投資致富 2009-11-30 12:18
坦白說，3000令吉根本不足以應付每月的基本開銷，更何況是一些額外性的開銷，如買電器、家具，又或者是應對突發性狀況，如入院費等。
最近網絡流傳一封有趣的電郵，題目是這樣寫的：“一個月薪3000令吉的有家室男人，能在大馬生存嗎？”
數據來看，近期大馬已經陷入“通貨緊縮”的格局；但現實生活中，你我可能完全感受不到“物價下跌”的氛圍，只覺得錢越來越不夠用。
數字顯示，大馬經濟已經開始放晴，前路漸趨明亮；但現實生活中，你我可能仍在為生活苦苦拼搏，只覺得擔子一天比一天沉重。
究竟應該如何才能發揮本身有限的力量，打破這生活窘境呢？本期《財富焦點》為你廣泛搜羅好貼士，尤其是衣食住行，達到最大的“錢財效益”，讓你不用天天在憋氣！
談到這則趣怪的電郵，裡頭卻實實在在地計算我們每個月的生活花費。坦白說，3000令吉根本不足以應付每月的基本開銷，更何況是一些額外性的開銷，如買電器、家具，又或者是應對突發性狀況，如入院費等。
如果你還是不相信，就儘管算給你看！以一個普通家庭作為計算單位，一對夫妻育有一子一女，全家收入僅靠父親的微薄收入，一家四口每月的“拘謹”開銷如下：
首先，每月水電費100令吉（不包括冷氣、熱水器及各種家庭影像音響）；
電話費100令吉；
原先計劃家庭伙食開銷為775令吉，
不過若每人一天三餐都吃掉25令吉，那一個家庭怎麼辦？
平常工作吃飯及喝下午茶又花費155令吉，但一天只能花5令吉，請問可以吃到些甚麼呢？
首先，每月水電費100令吉（不包括冷氣、熱水器及各種家庭影像音響）；
電話費100令吉；
原先計劃家庭伙食開銷為775令吉，
不過若每人一天三餐都吃掉25令吉，那一個家庭怎麼辦？
平常工作吃飯及喝下午茶又花費155令吉，但一天只能花5令吉，請問可以吃到些甚麼呢？
汽車方面，一輛國產車貸款分7年攤還，每月供款就達400令吉，
加上300令吉汽油費，包括載送孩子上下學，別忘了遇到塞車時汽車更耗油。
加上300令吉汽油費，包括載送孩子上下學，別忘了遇到塞車時汽車更耗油。
之後少不了就是長達30年的房屋供期，每個月須償還750令吉，30年的“漫漫長路”，看來就算退休也要繼續工作，不然怎麼也還不清！而為了得到保障，保險是不可或缺的一環，全家人保險費加起來竟高達650令吉。
此外，隨孩子慢慢長大，秉持“再窮也不能窮教育”的理念下，現代人肯定要讓孩子上補習班，就當作80令吉補習費，不過真的有這麼便宜嗎？確實很令人懷疑。至於給孩子去學校用的零用錢僅有20令吉，也就是說一天只有1令吉的零用錢，能吃些甚麼呢？單單吃麵包嗎？學費30令吉，學校課本作業及雜費100令吉，夠嗎？
如果家中的小孩還小，奶粉錢至少要花50令吉，且不能含有頂級的DHA、BHA、PHA成份的啊，原因是很貴！
而家中其他日常用品，包括柴米油鹽、廁紙及沐浴乳等也需花上100令吉。
簡直“入不敷出”
算到這裡，要強調的是，家裡是不能裝Astro，不能買光碟和唱片、不能上網；出外不能看電影，不能去吃肯德基和麥當勞，週末不能去公園玩，因為汽油很貴！
也不能和爺爺奶奶“煲電話粥”呀！
先讓我們拿出計算機來算一下，根本就超出我們的薪水了！總額已達3610令吉了！問題是還有公積金和所得稅還沒扣咧！
以這樣入不敷出的情況，請問我們可在這個社會生存嗎？月薪3000令吉養得起家人嗎？大馬又有多少人平均收入仍未達到3000令吉的呢？
一家四口每月“拘謹”開銷
水電費100令吉（沒有冷氣、音鄉影像系統、熱水器，可以嗎？）
電話費100令吉
一家人的伙食費775令吉（一天三餐25令吉，那4個人呢？）
父親工作時的喝茶費155令吉（也就是說一天5令吉，請問5令吉能吃些甚麼呢？）
供車400令吉（國產車，分7年攤還）
汽油（生活在城市中還要面臨交通阻塞）300令吉（還要去上班、載孩子上學）
保險650令吉（孩子、妻子及本身）
供屋750令吉（廉價屋供期達30年，連退休後還要出來工作還房貸！）
補習80令吉（有那麼便宜嗎？）
孩子在學校的零用錢20令吉（一天1令吉，吃麵包嗎？）
學校收費30令吉（足夠嗎？）
課本及作業100令吉（在學校要付的費用還真多！）
小孩喝的奶粉50令吉（不可含有DHA、BHA、PHA，原因是很昂貴）
日用品100令吉（沐浴乳、白米、醬料、廁紙等）
等等，一切計算要停了……因此不能享有Astro、電影、光碟、唱片、上網、肯德基、麥當勞，週末也不能出遊（汽油昂貴），更不能跟爺爺奶奶聊電話
衣：買衣3大忌
購買衣服時，最忌諱就是觸碰消費盲點，然而甚麼是消費盲點呢？其實就是一些衝動性購買，以為買到就賺到，實際上卻是買了會後悔的消費。通常我們會遇到以下幾種情況：
1.季節或節慶：
像是每年12月到農曆新年期間，由於手上的資金充裕（特別是加上花紅），及店面的強力廣告宣傳，如果定力不夠，逛著逛著很容易就買到非預期中需要的物品。
2.受心情影響：
有些人心情不好或壓力大的時候是用吃來發泄，有些人則是選擇用“血拼”的方式來舒解，這時候很容易不管三七二十一而失控。
3.降價大促銷：
店面的促銷廣告無孔不入，如果到了現場，更容易因為看到“降價折扣”而多買了一些東西。試想想自己是否曾經歷這種情形：原本只是要買些日用品，可是由於那裡的價格比較低，結果在付賬時，往往買了一堆不在清單內的用品或食品。原本抱著低價促銷的心情想去“撿便宜貨”，沒想到最後反而花大錢！
所以，在收入縮水的非常時期，儘量多逛幾家店，找出適合自己且價格實惠的服裝，“尋找”買一件名牌的價錢，足夠買下一整套非名牌、但也很漂亮的上班服，並帶來更擴的搭配空間。在此要提醒非名牌不買的人，記得把錢花在每年都可用的單品上，千萬不要買特殊顏色和太過花俏的服飾配件，否則一年也穿不到一次。
同時，以前不屑一顧的折扣券，在經濟不景時也可省下不少錢，千萬別小看哦！
若你花錢純粹發泄情緒或尋找血拼替代品，那大可找知心好友談心，或到戶外走走，欣賞大自然等。這不僅能獲得真正的舒解，還能有益身心，也不會因一時的盲目消費而造成日後更大的壓力。
其他的“貼心”秘方還有：
1.把家中用不到的東西拿去網絡上跟別人交換，先去交換，不要缺甚麼馬上就去買，要知道買新的很花錢。
2.家中的資源回收是可以賣錢的，包括報紙、鐵或鋁罐。
食：“粗茶淡飯”也不錯
民以食為天，餐廳越開越多，卻越來越貴，你有沒有在享受各式各樣的餐廳帶來的美食快感時，一想到每個月花在吃上面的開銷很驚人就很頭痛！
在我們日常生活中，早午晚三餐是必要的體力來源，而早餐更要秉持“吃得好”的理念。不妨選擇麵包（買包裝式）配牛奶（沖泡牛奶），只不過花上1令吉，有營養又省錢。
午餐當然就要“吃得飽”，選擇吃雜飯是不錯的選擇，菜色選擇多又不會太貴。一般介於3至4令吉（建議選擇平價菜色），最重要是可以醫飽肚子（因為飯的份量可“跟隨”你的食量，而且還有免費湯或茶，不須另點飲料）。
再來，在晚餐“吃得少”的前提下，不妨選擇清淡的食物，建議上班族嘗試親自下廚。
當我們習慣了清淡的食物，哪怕只是燙青菜，也覺得很美味。若一餐吃不完，甚至隔天可以當作便當帶去上班，或可用作下一餐，關鍵僅在於你的創意性，看能否變化一下。
到了週末（意味著工作一週後），當然可“獎賞”自己一番，吃一些稍微昂貴的食物“放縱”一下，不過還是可以選擇超值套餐，包括附送飲料、湯及甜品等。
省錢好辦法
購物一定要有計劃，因為這是節約的經典策略，購物無計劃就等於給存款“判死刑”，因此每個月應依據家中的需要制定詳細及合理的購物計劃，寫在購物清單上，以求購物時心裡有數。
隨身攜帶計算機，將購物筐內的物品計算一次，若超出預算，可“剔除”那些不必要的物品。
實用的日用品和食品不是值得珍藏的書籍，千萬不要被那些“花花綠綠”的包裝所迷惑，因為精裝比簡裝的東西要貴許多，因此在購物時，注意力應放在你想購買的東西，而不是在附贈物品上。
經常把眼光投向超市貨架的底層部份，商家喜歡將比較貴的商品擺放在與人們眼睛平行的位置。
建議每個月最好只購物一次，因為逛得多一定會買得多，買得多就等於花得多。
如果外出聚餐時有剩下食物，記得要打包不要浪費，回家料理一下，又是一道菜或是變成便當料理。
去“別人家”搭伙食（如媽媽家或婆婆家），也是省錢之道。
住：裝修策劃“要有譜”
精心的策劃和完美的設計是省錢的首部曲。
當你有了新居，首要念頭就是開始想像如何策劃，須斟酌哪些是裝修重點？如何佈置？怎樣投資？儘量以“最省錢”方式去設計“最美好”的。
無論是親自策劃，或是請專業公司操刀，省錢守則才是最重要的。完整和統一的設計，可以把浪費降到最低。若沒有設計或僅有簡單設計，抱著邊做邊改、心中無數的態度，那肯定很難省錢。
在裝修的過程中，不妨採用“畫龍點睛”的方法。在重點裝修的地方，可選用高檔材料及精細的做工，其他部份的裝修則採用簡潔及明快的手法，以簡單化為主。
至於家電方面，節省能源的方法也多不勝數。以電視為例，很多人因貪圖方便，看完電視后用遙控器關掉就認為“萬事大吉”，殊不知電視僅處於待機狀態，仍要耗費不少電能。
電腦省電方法
電腦都具有綠色節電功能，可設置休眠等待時間。
若只是短時間使用電腦或只用來聽音樂，不妨將顯示器的亮度調到最暗或干脆關閉。
打印機在使用時才打開，用完及時關閉。
機器要經常保養，注意防潮及防塵，機器積塵過多將影響散熱，顯示器屏幕積塵也會影響亮度。因此，保持環境清潔，定期清除機內灰塵，擦拭屏幕，既可節電又能延長電腦的使用壽命。
空調往往是家中耗電量最大的電器
應細心調節室溫，溫度不應調至過度低。
定期清掃濾清器，灰塵會堵塞濾清器網眼，並降低冷暖氣效果。
空調不用時，應養成隨手關掉電源的習慣；開啟時，應儘量少開門窗，可減少房內外熱交換，利於省電。
配合電扇使用，將室內冷空氣加速循環，達到較佳的冷氣效果。
使用空調的睡眠功能，可起20%節電效果。
行：搭公共交通買月票較划算
以往我們常常會想，搭公共交通肯定會比本身駕車來得划算及便宜，不過以雪隆一帶為例，漸漸主導市場的Rapid KL巴士公司從9月起漲價，導致收費變相提高一倍。
不過，這間公司卻推出特別月票制度，以減輕消費者在巴士日票換成單程票後的負擔，並提供高達50%的折扣。所以還是建議仰賴巴士及輕快鐵的上班族購買這類月票，年終至少可以省下不少錢。
令人感到欣喜的是，持有新月票的人士，其配偶及4名15歲以下的孩子，可以在週末及公假享有免費乘坐的優惠，看來一家大小還能在不用繳付交通費的情況外出，減輕不少負擔。
駕者人士省油秘岌
對於出門絕離不開開車的人士也不用擔心，普通轎車總是有一些省錢的方法，這些省油秘笈包括：
汽車行駛過程中，要特別注意水溫表，正常的水溫應保持在攝氏80至90度之間，如果過高或不足都會耗油。
時常檢查輪胎的氣壓，保持在最佳狀態，若氣壓不足則會增加耗油量。
不隨意更換輪胎的大小，輪胎越寬，車輪阻力越大，燃油消耗量就越多。
不要熱身過度，有些車主喜歡在早上開車前，先熱身再上路，但熱身太久會更耗油，不妨先讓車慢慢行駛一兩千米來達到熱身效果。
不要超速，對一般汽車而言，維持在80公里是最省油的，有調查發現，時速每增加1公里，耗油量則增加0.5%。
開源
投資錢滾錢
可是，若你實在很想花錢，不妨把錢投資在上課或進修方面，不僅能增強自己的第二專長及職場競爭力，還有可能因為現在的投資，而在未來享受美好的果實。
你常覺得零用錢或薪水不夠嗎？不妨試試以上的方法，每個月只要能多省下10%的花費，半年或一年下來，還可以找個合適的投資目標，說不定可以達致“錢滾錢”，享受聚沙成塔所帶來的豐盈收穫。
兼差小貼示
另外，不論是“一份薪水不夠花”，還是未雨綢繆、替自己及家庭“多存一口糧”，兼職確實已經成為全民爭相做的一件事。不過，想賺“兩份薪”並非輕而易舉就能做到，如果正職是朝九晚五的話，那還比較容易兼差；如果碰上正職已忙得不可開交，勢必無法抽出時間兼職，因此找“高時薪”的兼差工作，才能“開闢”另一薪水“泉源”。
兼差的目的通常有兩種：一是多賺一份薪水，一是為下一份工作鋪路。從錢的角度來說，只要妥善運用兼差外快，可提昇生活品質、累積財富。如果是為下一份工作鋪路，除了考量薪水、時間彈性等客觀條件外，還要評估兼差工作未來的發展性，縱使錢少或者辛苦些，但只要對未來轉職有加分效果，就值得嘗試。
兼職這筆錢等於是本薪之外多出來的一筆財富，可以輕鬆的拿來貼補購屋資金、教育金、創業金及退休金。更重要的是，用你的下班閒時，不僅能賺到有形的金錢，還能賺到更多無形的收穫。
再來，現代上班族相當崇尚的工作形態，即成為SOHO族，其時間運用更為自由，加上SOHO族在某個程度上就等於自己當老闆，掌握本身的資源及發展自己的專業。
全球精打細算度日
不只是大馬感受到這股經濟上的壓迫感，現在全球消費者均在減少開支，如減少外出用餐的次數，開始自己做午飯等。
市場調查公司GfK Roper進行的調查顯示，全球84%的人口因經濟衰退而收緊開支，以美國消費者感受的衝擊最大。
“人們減少開支最多的地方包括外出用餐、外出娛樂、買衣服、度假和在外面買午餐等。”
當被問及如何應對經濟衰退時，多數受訪者表示，他們在購買日常用品時會更加精打細算，及頻密地使用優惠券來省錢。
開源節流事半功倍
開源需要時間與行動力，不見得是馬上就可以達成的目標，節流卻可以在短時間達成任務，若可以雙管齊下確實是最好不過。省下來的錢財，投資於其他更重要的方面，改善生活素質，這就是生活的“大智慧”。緊記“節流”小學問，彰顯大智慧，生活改善就在其間！相信你一定可以辦到，因為人的潛力無窮，我們都要更好的生存方法、追求更高的生活品質。
星洲日報／投資致富‧財富焦點‧2009.11.30