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每个人都需要的理财心法
人终其一生要的，其实很简单。
健康的身体，让人拥有长青本钱做任何事。
健康的财务，让人做任何事没有后顾之忧。
现金‧保险‧基金‧外币‧股票全盘规划。
给以为“理财”＝“投资”的您
财富管理，指的就是理财。理财，就是理自己的人生。有人误以为“拿一笔钱投资”＝“理财”，一旦赔钱就怪罪于不该积极理财。
其实，投资仅是理财工程的积极面，期望灵活分配某一部位的资产，让财富能有较大增长，以缩短理财时间。
给只把钱放定存的您
投资理财是为了增长财富，对抗通胀，因应不期然的风险，并一直支应自己想要的生活方式，而不是为了保本。
投资虽有风险，但完全不投资，只把钱放银行定存将面临更大风险。我们不谈保本，而是谈保值！任何长期的保守工具，只要实质利率低于3%年息，就不值得考虑。
给薪水不够多的您
很多人会说：“我赚的都不够花了，还谈什么理财！”事实上，就是因为钱太少，才需要理财。
当一个人钱还很少时没养成理财习惯，等到有钱时一样不会有正确的观念与习惯。越早开始“理财”，越有助累积资金，资金足够了，就可以透过好的投资组合，提早达到阶段性财务目标。
给没有买（对）保险的您
人有旦夕祸福，此话一点不假。万一突然发生人身意外或致病，人还活着，却无法支付长期治疗与看护费用，则不仅余生将过得没有尊严，还会拖累亲爱家人的未来。
投资理财的完整风险规划包括“寿险、医疗险、长期看护险”，手头还不很充裕时，“寿险”是第一优先选择。
给愿意接受理财“心”观念的您
●了解自己，用在财务规划上也是很重要的。
除了要有正确观念与知识，每个人对于投资理财方法与工具的选择，务必考量到自己人性面的弱点，例如：爱花钱、没办法记流水帐、经常心肠软拿钱做一些傻事等等。意即，再好的规划没有执行力还是零。
●有钱好孝顺，有钱好布施，有钱好自我实现。
财务健康，是身为一个人该具备的基础条件，致富的过程，则是提升多面向生命最好的历练。
投资理财前先了解自己
在开始投资理财之前，清楚知道自己的财务状况是很重要的一件事。就像买裤子，我们要找适合的尺寸一样，穿太大有走光的风险，穿太小则让自己活受罪，必需找适合自己的尺寸来穿。
投资理财也是，我们都要知道适合自己的风险大小是什么，在还没了解自己能够承担多少风险之前就冒然开始投资，那么当风险真的出现时往往一拳就会把人击趴在地上很难站起来。
根据莫非定律告诉我们：“凡是可能出错的事必定会出错。”凡是不想发生的风险，它通常就会发生。
即然是风险，除了靠学习知识来降低外，我们并无法掌控它何时出现，出现时会有多大的伤杀力。真正能掌控的，是当风险出现时，自己能承受多少冲击，了解自己目前的财务状况就是重要的一步。
检视财务状况6问
想要知道自己的财务状况其实很简单，假日花30分钟坐下来，照以下几个问题检视，就可以有初步答案：
1.自己身上现在有多少负债？把所有剩余的贷款、卡债全加起来。（房贷可先不算）
2.如果把上述贷款能卖的都卖掉来还债，还会剩多少钱或是负值？提醒卡债是没东西可以卖的。
3.将自己手边的存款、大约现金、投资现值全部加起来共有多少？
4.得到你现有的净值：把前面3点所得数字相加起来。
5.计算你目前“为了活下去”每个月的开销是多少？（如果第1点没计算房贷，每月缴的房贷费用就要包含进来）
6.将第4点净值除以第5点每个月开销，计算出净值可以支撑你生存多久？
现在取舍决定未来
一个决定或许就可以改变你的未来，一个想法也许就可以让你过你不敢想的生活。
对生活满意不是要出于被迫而是出于选择，出于被迫最终还是会有一丝丝的后悔。
这句话你应该不陌生：“人生就是一连串的选择，过去的选择成就今天的你。”个人财务当然也是人生一部分，自然要做出选择，现在选择取舍什么，决定自己未来的财务状况。
人生既然只有一回，那就好好的努力规划一回吧！
罗凤琴 金融系硕士/合格财务规划师/肯纳格投资银行经纪
（来源：南洋网 – 财经周刊）