今年“流”年不利，早有人“鐵口直說”。
股票慘賠！工作不保！房貸車貸繳不出來！誰也沒想到竟是零收益，甚至負成長，搞得牛年日子彷彿“牽牛上紙橋”。
牛年要反“恐”也要反“貪”，要懂得體會“水牛的一生”，忍辱負重，還要有“黃牛咬黃蓮”的精神，刻苦耐勞，即使時勢造不了英雄，英雄也必能造時勢。
財富廣場》特別為2009年的喜怒哀怨愁擬出九大猜想，雖然情勢反映負面消息會超出正面，但即便真是大禍臨頭，更要整裝待發，借點牛勁在黯淡中尋找曙光。
喜怒參半─牛耕田，馬吃谷（一個受累，一個享福）
股票慘賠！工作不保！房貸車貸繳不出來！誰也沒想到竟是零收益，甚至負成長，搞得牛年日子彷彿“牽牛上紙橋”。
牛年要反“恐”也要反“貪”，要懂得體會“水牛的一生”，忍辱負重，還要有“黃牛咬黃蓮”的精神，刻苦耐勞，即使時勢造不了英雄，英雄也必能造時勢。
財富廣場》特別為2009年的喜怒哀怨愁擬出九大猜想，雖然情勢反映負面消息會超出正面，但即便真是大禍臨頭，更要整裝待發，借點牛勁在黯淡中尋找曙光。
喜怒參半─牛耕田，馬吃谷（一個受累，一個享福）
牛年9猜想，殺出生機
猜想一：零利率 (Scenario 1: 0 % interest)
2008年的最後一個月，全球陸續收到各國中央銀行送出的零利率聖誕禮物，彷彿透露零利率時代來臨的跡象。
國家銀行在兩度下調利率共1%後，雖未達零利率，但也已非常低落。
翻身房奴的生活是幸福的，房貸率打折減緩了房奴背負的擔子，對借貸族而言無疑是喜從天降，一旦利率再度大放送，現有貸款族應前往銀行瞭解新貸款配套，把握“牛”機。
錢愈存愈薄，每一次降息對定存族都是一次又一次的打擊，怒氣不能療傷，零利率降臨，存款族更應積極理財，不妨考慮轉移碼頭。
哀─拴在樁上的牛犢子（身不由己；不由自主）
2008年的最後一個月，全球陸續收到各國中央銀行送出的零利率聖誕禮物，彷彿透露零利率時代來臨的跡象。
國家銀行在兩度下調利率共1%後，雖未達零利率，但也已非常低落。
翻身房奴的生活是幸福的，房貸率打折減緩了房奴背負的擔子，對借貸族而言無疑是喜從天降，一旦利率再度大放送，現有貸款族應前往銀行瞭解新貸款配套，把握“牛”機。
錢愈存愈薄，每一次降息對定存族都是一次又一次的打擊，怒氣不能療傷，零利率降臨，存款族更應積極理財，不妨考慮轉移碼頭。
哀─拴在樁上的牛犢子（身不由己；不由自主）
猜想二：打破飯碗 (Scenario 2: Retrenchment)
大馬經濟研究院預期2009年失業率徘徊於4.5%水平，在經濟非常時期，誰也不能保證自己在牛年能一帆風順。
景氣直直落，失去支柱、畢業成失業，怎麼辦？迎風招展，還是隨風而逝？
1.失業不可怕，怕的是失去信心
雖說“初生牛犢不怕虎”惟金融風暴加劇了社會新鮮人求職“碰壁”的機率。找不到工，切忌喪志，檢討受挫原因，必能改進履歷表或面試的表現，同時更應積極把握實習機會，提昇就業能力及職場機會，讓企業進一步瞭解工作能力，有利津貼實習期完結後獲聘用。
職場“元老”若不幸被裁，除儘量運用法律手段取得最大經濟補償外，更重要的是保持正面心態和職業態度，積極在新的發展平台上重新尋找自己的職業目標和價值。
2.善用兼職工作縮短待業時間
待業時間越長，學歷的光環就褪色越多，對求職也是一項扣分；建議新鮮人千萬不要因為找工作不順利，就準備長期待在家裡當個“啃老族”，不妨同時嘗試兼職工作，可幫助縮短待業期，同時又能累積職場經驗，對新鮮人求職是個加分項目。
在非常時期，“騎牛尋馬”能夠解家庭支柱燃眉之急，“老鳥”打散工何樂而不為？
3.避開職場“紅海”
無論是“菜鳥”或“老鳥”堅持殺進就業市場中競爭激烈的行列反而可能延長待業時間，經濟冷颼颼，更得避免一窩蜂湧入受影響的行業，不如短期間在原定的目標行業外尋找“放牛般的春天”。
4.自主創業
“無牛狗拉車”（將就湊合），若真失業，只好去創業，擺擋當小販、網絡尋商機等，都是小本經營的謀生之道，“老鼠咬牛”（大干一番），說不定“丟了一隻羊，檢到一頭牛”，焉知非福？
大馬經濟研究院預期2009年失業率徘徊於4.5%水平，在經濟非常時期，誰也不能保證自己在牛年能一帆風順。
景氣直直落，失去支柱、畢業成失業，怎麼辦？迎風招展，還是隨風而逝？
1.失業不可怕，怕的是失去信心
雖說“初生牛犢不怕虎”惟金融風暴加劇了社會新鮮人求職“碰壁”的機率。找不到工，切忌喪志，檢討受挫原因，必能改進履歷表或面試的表現，同時更應積極把握實習機會，提昇就業能力及職場機會，讓企業進一步瞭解工作能力，有利津貼實習期完結後獲聘用。
職場“元老”若不幸被裁，除儘量運用法律手段取得最大經濟補償外，更重要的是保持正面心態和職業態度，積極在新的發展平台上重新尋找自己的職業目標和價值。
2.善用兼職工作縮短待業時間
待業時間越長，學歷的光環就褪色越多，對求職也是一項扣分；建議新鮮人千萬不要因為找工作不順利，就準備長期待在家裡當個“啃老族”，不妨同時嘗試兼職工作，可幫助縮短待業期，同時又能累積職場經驗，對新鮮人求職是個加分項目。
在非常時期，“騎牛尋馬”能夠解家庭支柱燃眉之急，“老鳥”打散工何樂而不為？
3.避開職場“紅海”
無論是“菜鳥”或“老鳥”堅持殺進就業市場中競爭激烈的行列反而可能延長待業時間，經濟冷颼颼，更得避免一窩蜂湧入受影響的行業，不如短期間在原定的目標行業外尋找“放牛般的春天”。
4.自主創業
“無牛狗拉車”（將就湊合），若真失業，只好去創業，擺擋當小販、網絡尋商機等，都是小本經營的謀生之道，“老鼠咬牛”（大干一番），說不定“丟了一隻羊，檢到一頭牛”，焉知非福？
猜想三：公司倒閉 (Scenario 3: Bankruptcy)
歐美銀行破產、全球股市波動、業者叫苦連天，方步入牛年，全球經濟卻“腳踩牛屎”，一塌糊涂，不時還吹起中小企業即將倒閉的涼風。
結束業務固然令人沮喪，卻非滅頂之災，身為老闆，需化悲憤為力量，改革發展需要老黃牛精神，即奮鬥與創造的精神，積極謀職或尋找其他創業商機，整裝待他日東山再起，說不定還能學會“推手”，化危機為新機。
打工族，就“東家唔打打西家”，要不然就像老黃牛腳踏實地去開墾，為自己創一番事業，其實在危機中創業不全然是壞時機。
怨─耕牛吃羊草（怎能吃得飽？）
歐美銀行破產、全球股市波動、業者叫苦連天，方步入牛年，全球經濟卻“腳踩牛屎”，一塌糊涂，不時還吹起中小企業即將倒閉的涼風。
結束業務固然令人沮喪，卻非滅頂之災，身為老闆，需化悲憤為力量，改革發展需要老黃牛精神，即奮鬥與創造的精神，積極謀職或尋找其他創業商機，整裝待他日東山再起，說不定還能學會“推手”，化危機為新機。
打工族，就“東家唔打打西家”，要不然就像老黃牛腳踏實地去開墾，為自己創一番事業，其實在危機中創業不全然是壞時機。
怨─耕牛吃羊草（怎能吃得飽？）
猜想四：減薪 (Scenario 4: Salary reduction)
唉，在熊氣籠罩的牛年，吃得暴肥的“牛”也得喊“瘦身”，各國越來越多企業各施其招以因應景氣寒冬，在不必裁員的前提下降低營運成本，減薪往往就成為瘦身計劃的頭號步驟。
身為資本主義下的“受害者”，即使怨氣再深，也不能耍牛衝橫，因為在風暴中轉職不易，免得“捉了虱子跑了牛”（得不償失），雖說牛年也有牛脾氣，不過牛脾氣要用在正道上，耕耘拉車難免坑坑凹凹，只要認準方向一股作氣，也能踏平坎坷的大道。
首先，需客觀評估自己所在公司和行業的發展現狀，明析個人的優劣勢所在，同時儘量留下可動用現金，加強危機感，以防萬一成為下一個“淘汰朗”，生活還有著落。
如果老闆存心壓詐，轉職最好確保新工作能夠持續增值，還有更重要的是確定新公司不會倒閉！
收入減少，就要更精明理財，平日在餐館吃，現就多回家吃囉！減少無必要的消費，也有助於減少資源浪費。
猜想五：減工作時數 (Scenario 5: Work time reduction)
生意不好，即使“黃牛”再勤懇耕耘，不過“水牛吃活蟹”（有力無處使），難逃工作減時厄運。加班費沒了，莫急！平日工作如“牛”，難得清閒，是時候花點時間學習新知識，多陪伴家人。
如果經濟不容許，可自四面八方發掘賺外快的通路，例如兼職直銷、當家教。
愁─老牛頭進湯鍋（難熬）
猜想六：借貸緊縮 (Scenario 6: Difficulty in getting Loan)
次貸陰影未退，銀行審核嚴謹下，牛年貸款就像“瘦牛想吃高山草”。
有意借貸者最好先評估自己的還款能力，在經濟低迷之際，可能得提高自備款。除職業及所得條件外，與銀行有固定往來的紀錄，對欲貸款記者有加分效果。在銀根緊縮時期，商業貸款者更需有模式上的創新。
選貸款銀行宜貨比三家，畢竟一些銀行的門檻較低。
猜想七：通縮 (Scenario 7: Inflation)
去年11月的通膨率進一步下滑至5.7%，遠比市場預期低，國內經濟學家都認為通膨不再是大馬經濟的威脅，在全球經濟衰退，大馬景氣難明朗下，反而擔心明年會有通縮風險。
應對通縮，信心比黃金更重要。大到國家，小到個人，面對同一個“敵人”，要同甘共苦，同心協力，到時“消費拼經濟”就不能光是口號了。
猜想八：結婚生子喊停 (Scenario 8: Delay of having baby and getting Marry)
結婚是人生大事，婚紗照、酒宴、蜜月旅行……一個都不能少的情況下，結婚費用跑得比誰都快。同時，奶粉錢、扥兒費用“高掛”，誰也害怕此刻生子“劫”窮自己。
這邊說牛年是雙喜年，“織女配牛郎”適合婚嫁；那邊說是有兩個立春的“孤鸞年”，結婚難以白頭偕老。如果今年沒錢結婚，就用後者來安慰自己。
人生“總不能按著牛頭喝水”（不能勉強），生兒育女本來就是一項重大計劃，多一年去規劃，說不定更利於孩子的未來發展。
猜想九：延遲退休 (Scenario 9: Delay Retirement)
鼠年投資失利危及生計，不乏人的“財庫”已如蛤蟆被牛踩（渾身是傷），中年人的退休夢更充滿“內憂外患”，可能被迫延遲退休來應付生計。
無法在牛年圓退休夢，大可視自己為“寶刀未老”，藉一顆不老的心發點“牛財”，再說若退休規劃不善，猶如“放牛娃去放馬”（亂了套），藉“半退休”逐步適應也不儘是壞事。
成功的“退休族”往往同時具備三條件：
第一，提前規劃；
第二，有效調整自我價值觀；
第3，透過好的法門，往心靈尋求答案，
但是，最重要的是在於自我關照，往內尋找最好的方向。
“小老鼠”耗了不少錢糧，不過牛年到了，是時候醞釀著牛的氣息。
牛年要有牛勁，“天跌落來當被蓋”，即使喜怒哀怨愁猜想中了一半，並非“耗子鑽牛角”（沒有出路）。
牛作為六畜之首，從古至今為人類做出巨大貢獻，吃的是草，擠出的是奶，在田野拉套耕耘，為人類造福，多貢獻，少索取，埋頭苦幹，任勞任怨，腳踏實地，一步一腳印的前進，正是牛年要學習的老黃牛之道。
古代民間曾流傳一句諺語“牛馬年好種田”，往往意味著好收成，抱持黃牛精神，努力奮鬥，想要“30畝地一頭牛”（安居樂業），就不光是猜想了。
野牛的狂想如果英鎊兌馬幣跌破4.5新低
經濟學家指出英國最壞的經濟情況仍未浮於台面，隨英鎊持續貶值，早已漸失大不列顛“金貴”的昔日風采，有志去英國唸書者，是時候加入“留學熱”！遊英國更划算，到霧都之稱的倫敦，感受天空灰濛濛的優雅與神秘，或在夢寐以求古色古香的學術聖殿-劍橋，感受古老大學城的獨特風情，或前往以莎士比亞出生地而聞名的史特拉福，欣賞英國迷人的鄉村風情，最重要的是到蘇格蘭一睹高地犛牛（hamish）的風采……為牛年增添樂趣。
唉，在熊氣籠罩的牛年，吃得暴肥的“牛”也得喊“瘦身”，各國越來越多企業各施其招以因應景氣寒冬，在不必裁員的前提下降低營運成本，減薪往往就成為瘦身計劃的頭號步驟。
身為資本主義下的“受害者”，即使怨氣再深，也不能耍牛衝橫，因為在風暴中轉職不易，免得“捉了虱子跑了牛”（得不償失），雖說牛年也有牛脾氣，不過牛脾氣要用在正道上，耕耘拉車難免坑坑凹凹，只要認準方向一股作氣，也能踏平坎坷的大道。
首先，需客觀評估自己所在公司和行業的發展現狀，明析個人的優劣勢所在，同時儘量留下可動用現金，加強危機感，以防萬一成為下一個“淘汰朗”，生活還有著落。
如果老闆存心壓詐，轉職最好確保新工作能夠持續增值，還有更重要的是確定新公司不會倒閉！
收入減少，就要更精明理財，平日在餐館吃，現就多回家吃囉！減少無必要的消費，也有助於減少資源浪費。
猜想五：減工作時數 (Scenario 5: Work time reduction)
生意不好，即使“黃牛”再勤懇耕耘，不過“水牛吃活蟹”（有力無處使），難逃工作減時厄運。加班費沒了，莫急！平日工作如“牛”，難得清閒，是時候花點時間學習新知識，多陪伴家人。
如果經濟不容許，可自四面八方發掘賺外快的通路，例如兼職直銷、當家教。
愁─老牛頭進湯鍋（難熬）
猜想六：借貸緊縮 (Scenario 6: Difficulty in getting Loan)
次貸陰影未退，銀行審核嚴謹下，牛年貸款就像“瘦牛想吃高山草”。
有意借貸者最好先評估自己的還款能力，在經濟低迷之際，可能得提高自備款。除職業及所得條件外，與銀行有固定往來的紀錄，對欲貸款記者有加分效果。在銀根緊縮時期，商業貸款者更需有模式上的創新。
選貸款銀行宜貨比三家，畢竟一些銀行的門檻較低。
猜想七：通縮 (Scenario 7: Inflation)
去年11月的通膨率進一步下滑至5.7%，遠比市場預期低，國內經濟學家都認為通膨不再是大馬經濟的威脅，在全球經濟衰退，大馬景氣難明朗下，反而擔心明年會有通縮風險。
應對通縮，信心比黃金更重要。大到國家，小到個人，面對同一個“敵人”，要同甘共苦，同心協力，到時“消費拼經濟”就不能光是口號了。
猜想八：結婚生子喊停 (Scenario 8: Delay of having baby and getting Marry)
結婚是人生大事，婚紗照、酒宴、蜜月旅行……一個都不能少的情況下，結婚費用跑得比誰都快。同時，奶粉錢、扥兒費用“高掛”，誰也害怕此刻生子“劫”窮自己。
這邊說牛年是雙喜年，“織女配牛郎”適合婚嫁；那邊說是有兩個立春的“孤鸞年”，結婚難以白頭偕老。如果今年沒錢結婚，就用後者來安慰自己。
人生“總不能按著牛頭喝水”（不能勉強），生兒育女本來就是一項重大計劃，多一年去規劃，說不定更利於孩子的未來發展。
猜想九：延遲退休 (Scenario 9: Delay Retirement)
鼠年投資失利危及生計，不乏人的“財庫”已如蛤蟆被牛踩（渾身是傷），中年人的退休夢更充滿“內憂外患”，可能被迫延遲退休來應付生計。
無法在牛年圓退休夢，大可視自己為“寶刀未老”，藉一顆不老的心發點“牛財”，再說若退休規劃不善，猶如“放牛娃去放馬”（亂了套），藉“半退休”逐步適應也不儘是壞事。
成功的“退休族”往往同時具備三條件：
第一，提前規劃；
第二，有效調整自我價值觀；
第3，透過好的法門，往心靈尋求答案，
但是，最重要的是在於自我關照，往內尋找最好的方向。
“小老鼠”耗了不少錢糧，不過牛年到了，是時候醞釀著牛的氣息。
牛年要有牛勁，“天跌落來當被蓋”，即使喜怒哀怨愁猜想中了一半，並非“耗子鑽牛角”（沒有出路）。
牛作為六畜之首，從古至今為人類做出巨大貢獻，吃的是草，擠出的是奶，在田野拉套耕耘，為人類造福，多貢獻，少索取，埋頭苦幹，任勞任怨，腳踏實地，一步一腳印的前進，正是牛年要學習的老黃牛之道。
古代民間曾流傳一句諺語“牛馬年好種田”，往往意味著好收成，抱持黃牛精神，努力奮鬥，想要“30畝地一頭牛”（安居樂業），就不光是猜想了。
野牛的狂想如果英鎊兌馬幣跌破4.5新低
經濟學家指出英國最壞的經濟情況仍未浮於台面，隨英鎊持續貶值，早已漸失大不列顛“金貴”的昔日風采，有志去英國唸書者，是時候加入“留學熱”！遊英國更划算，到霧都之稱的倫敦，感受天空灰濛濛的優雅與神秘，或在夢寐以求古色古香的學術聖殿-劍橋，感受古老大學城的獨特風情，或前往以莎士比亞出生地而聞名的史特拉福，欣賞英國迷人的鄉村風情，最重要的是到蘇格蘭一睹高地犛牛（hamish）的風采……為牛年增添樂趣。
星洲日報／財富廣場／焦點策劃‧2009.02.07