Limpeh at this stage - 獨立家庭生活初始階段（30到40歲）
各年齡階段理財建議
●大學階段（18到23歲）
個人財務狀況：靠父母支付全部或大部份費用，但支出相對穩定。
理財目標：處在通膨環境下，儘量保證資金投資收益超越銀行存款而不貶值，但投資期限短。
風險承受能力：低風險承受能力，無法獨立承擔投資虧損。
理財組合建議：儲蓄存款比例20%（應付短期消費需要）、貨幣市場基金比例80%。
組合理由：貨幣市場基金風險低，而且正常情況下收益率能夠戰勝儲蓄利率。
●單身階段（23到30歲）
個人財務狀況：進入社會的時間尚淺，收入雖固定但較低，而且支出相對較多。
理財目標：為今後建立自己的家庭生活積累並積極創造財富風險承受能力：處於人生的起步並迅速上升階段，不怕失敗而風險承受能力強，期望獲取高收益。
理財組合建議：積極型投資（股票）50%；穩健型投資（儲蓄存款、貨幣基金、債券基金、固定收益基金）45%；保障型投資（保險）5%。
組合理由：此階段較能承受風險，可多投資在具風險性的資產。
●獨立家庭生活初始階段（30到40歲）
個人財務狀況：家庭收入趨於穩定，收入水平增長明顯，前期的積極理財已積累了部份財富。對於組建了家庭的30歲以上的青年來說，目標很簡單，就是為了多賺些錢，以準備買房養孩子等現實問題，而這也是人生的第一個開支高峰期。
理財目標：購置房屋、為子女積累教育經費。
風險承受能力：較高的收入可支撐投資風險承受力，期望在獲得較高的收益的同時能夠保證部份資金的穩定收益。
理財組合建議：積極型投資（股票）40%；穩健型投資（債券型基金、固定收益基金、貨幣市場基金、適量的現金或儲蓄）55%；保障型投資（保險）5%。
組合理由：擴大收入來源，但確保風險處於可控制的範圍內。
●家庭高速成長階段（40到50歲）
個人財務狀況：資產進入高速增長期，但支出也進入高峰期，如子女教育、贍養父母等。
理財目標：保障子女教育支出的大幅增加和父母的贍養費用，並開始規劃自己的養老財富積累。
風險承受能力：能夠承受高風險，但與此同時穩定收益的重要性開始顯現。
理財組合建議：積極型投資（股票）35%；穩健型投資（債券型基金、固定收益基金、貨幣市場基金、適量的現金或儲蓄）55%；保障型投資（保險）10%。
組合理由：穩健型投資主要用於保障此階段的較大支出，而積極型投資是為將來養老積累更多的財富。
●家庭事業豐收階段（50到60歲）
個人財務狀況：工作收入將經歷高峰並趨於下降，實際收入進入高峰階段。
理財目標：理財收益的穩定性日益重要，更多為以後生活考慮。
風險承受能力：具備很好的個人財務基礎，風險承受能力開始急劇減弱。
資產組合建議：積極型投資（股票）30%；穩健型投資（債券型基金、貨幣市場基金、債券、適量的現金或儲蓄）65%；保障型投資（保險）5%。
組合理由：保障資產的穩定增加成為這一階段投資的主軸。
結語：
以目前百物騰漲與收入成長不成正比的年代，短期內未富先老已成為難以改變的趨勢。與其光在埋怨，倒不如積極進取，為自己設下不同的計劃與目標，以應對生活成本更為驚人的晚年。（星洲日報／投資致富‧財富焦點）
以目前百物騰漲與收入成長不成正比的年代，短期內未富先老已成為難以改變的趨勢。與其光在埋怨，倒不如積極進取，為自己設下不同的計劃與目標，以應對生活成本更為驚人的晚年。（星洲日報／投資致富‧財富焦點）